购买保险的渠道有哪些

2024-06-25 09:16

1. 购买保险的渠道有哪些

      保险是用来规划人生财务的一种工具。那么购买保险的渠道有哪些呢?下面我为大家整理了保险的购买渠道,欢迎大家阅读参考!
             保险的购买渠道有哪些  
          保险代理人 
         根据历年的数据统计显示,有九成以上的投保者是通过保险代理人来购买保险产品的。一方面直接跟保险代理人接触可以比较直观的向其了解保险公司的各类产品特点,而且保险代理可以根据个人职业、年龄、家庭构成、收入等因素推荐适合投保人的保险产品。
         并且透过这一渠道购买的保险产品,一般售后服务都有保障,可以享受到续保提醒、上门理赔等比较人性化的服务。但同时由于保险代理人的收入与销售业绩挂钩,素质较差的代理人通常就会故意夸大产品的功能或淡化其中的不利条款,来欺骗消费者进行投保甚至会有私吞保费的情况发生。综合以上几点,第一次投保的人最好选择代理人渠道是比较稳妥的。
          电投网投 
         电话投保和网络投保是新兴的保险销售渠道。最大的特点在于销售价格,其价格普遍低于其他渠道手续,也相对简便。但劣势也是非常明显,许多消费者不能很好的接受电话销售的模式,纷纷投诉保险公司的电话骚扰行为,而即使是有耐心听完保险公司电话推销的消费者,也很难在几分钟里全面地了解其推销的保险产品的功能及优缺点,以此作出是否购买的决定。所以电销的产品一般都是容易解释的普遍适用型产品过于单一化。
         网络销售则更加直观,但是网销渠道的保险产品,消费者投诉的问题最多的.还是其存在欺诈行为以及支付手段缺乏两个方面。一定程度上也束缚了网投产品的发展。
         所以针对电话投保的特点,现阶段消费者可以通过此渠道来投保车险。因为其价格明确而且优惠幅度较大,而寿险或是其他财险还是应该选择其它渠道,以便有机会对购买的保险产品多些了解。至于网上投保,则一定要选择保险公司的官方网站或者指定网站,并在购买前拨打保险公司全国统一客服电话查证核实。
          银行代理 
         银保产品较其他渠道的产品有其特殊性,是因为在功能设计上,银保产品一般着重突出的是投资价值,可预见的收益等作为卖点。除此之外,受益于银行网点分布广泛缴费方式也简单省事,消费者可以很便捷的购买网银产品。但是银行代理的网银产品相对较少,主要集中在分红险、万能险和投连险上,且缴费方式多为一笔交清。
         所以笔者建议,消费者在选择网银产品的时候,不可一味看重其理财功能,忽视其保障功能。另外,不得不提的一点是,选择银保渠道的消费者可能还需承担更大的信用风险,近两年来投诉银保产品的消费者很多,很多保险业务员为了业务量不据实告知消费者是保险产品,混淆视听,给这一投保渠道带去了不良的口碑。
          保险公司代理 
         目前市场上有许多保险公司已经将保险产品销售委托给专业的保险代理公司。通过这些代理公司,个人消费者可选购家财险、车险、意外险、寿险投资理财险等各类产品,享受其所谓的一站式服务。所以这种优点是显而易见的,那就是专业保险代理公司的产品较多,选择余地较大,而且不收取任何咨询和服务费用,方便消费者的购买。
         不过由于各家保险公司给代理公司的代理费高低不同,代理公司的业务员在推荐不同保险公司的同类产品时,难免会有所偏颇。消费者自己需要注意比较面对种类繁多的产品,也需要有清醒的头脑和主见。
   

购买保险的渠道有哪些

2. 一般都从哪些渠道买保险

这些渠道大致可以分为直接和间接两类。其中,直接渠道是指保险公司自有的、直接销售的渠道,包括我们常见的保险代理人、官网、电话销售和邮件销售等等;间接的保险销售渠道,主要指的是保险中介渠道,有点像是保险公司的分销商。目前常见的中介渠道包含像银行这样的兼业代理,俗称银行保险,以及保险代理公司和保险经纪公司。大家平时去银行可能会遇到客户经理介绍银行保险产品,这些产品就属于银行兼业代理的保险;而现在大家手机微信里看到的微保,背后就是腾讯控股的“微民保险代理有限公司”,属于拿了保险代理牌照的保险代理销售中介。拓展资料商业保险大致可分为:财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、津贴型保险、海上保险。大类别按照保险保障范围分类,小类别按照保险标的的种类分类。按照保险保障范围分为:人身保险、财产保险、责任保险、信用保证保险。1.火灾保险是承保陆地上存放在一定地域范围内,基本上处于静止状态下的财产,比如机器、建筑物、各种原材料或产品、家庭生活用具等因火灾引起的损失。2.海上保险实质上是一种运输保险,它是各类保险业务中发展最早的一种保险,保险人对海上危险引起的保险标的的损失负赔偿责任。3.货物运输保险是除了海上运输以外的货物运输保险,主要承保内陆、江河、沿海以及航空运输过程中货物所发生的损失。4.各种运输工具保险主要承保各种运输工具在行驶和停放过程中所发生的损失。主要包括汽车保险、航空保险、船舶保险、铁路车辆保险。5.工程保险承保各种工程期间一切意外损失和第三者人身伤害与财产损失。6.灾后利益损失保险指保险人对财产遭受保险事故后可能引起的各种无形利益损失承担保险责任的保险。7.盗窃保险承保财物因强盗抢劫或者窃贼偷窃等行为造成的损失。8.农业保险主要承保各种农作物或经济作物和各类牲畜、家禽等因自然灾害或意外事故造成的损失。9.责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。不论企业、团体、家庭或个人,在进行各项生产业务活动或在日常生活中,由于疏忽、过失等行为造成对他人的损害,根据法律或契约对受害人承担的经济赔偿责任,都可以在投保有关责任保险之后,由保险公司负责赔偿。10.公众责任保险承保被保险人对其他人造成的人身伤亡或财产损失应负的法律赔偿责任。11.雇主责任保险承保雇主根据法律或者雇佣合同对雇员的人身伤亡应该承担的经济赔偿责任。12.产品责任保险承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等遭受人身伤亡或者其他损失引起的赔偿责任。13.职业责任保险承保医生、律师、会计师、设计师等自由职业者因工作中的过失而造成他人的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。14.信用保险以订立合同的一方要求保险人承担合同的对方的信用风险为内容的保险。15.保证保险以义务人为被保证人按照合同规定要求保险人担保对权利人应履行义务的保险。16.定期死亡保险以被保险人保险期间死亡为给付条件的保险。17.终身死亡保险以被保险人终身死亡为给付条件的保险。18.两全保险以被保险人保险期限内死亡或者保险期间届满仍旧生存为给付条件的保险,有储蓄的性质。19.年金保险以被保险人的生存为给付条件,保证被保险人在固定的期限内,按照一定的时间间隔领取款项的保险。20.财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险,保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。21.人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险,保险人承担被保险人保险期间遭受到人身伤亡,或者保险期满被保险人伤亡或者生存时,给付保险金的责任。人身保险除了包括人寿保险外,还有健康保险和人身意外伤害险。22.疾病保险又称健康保险,是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用,或者因疾病而丧失劳动能力,按照保险单的约定给付保险金的保险。23.人寿保险:简称寿险,是一种以人的生死为保险对象的保险,是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。24.分红保险,就是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。25.投资连结保险就是保险公司将收进来的资本(保费) 除了提供给客户保险额度以外,还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利 。26.万能人寿保险(又称为 万用人寿保险) 指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。27.再保险以保险公司经营的风险为保险标的的保险。按照保险费用分,还有一类特殊的保险类别,即免费保险,也叫零险。28.免费保险是指一种保险公司或保险代理机构免费赠送给客户的保险产品。保险公司或者保险代理机构通过这种方式,使客户增加对保险公司或代理机构的认知。是通过客户对保险产品的免费体验,获得客户信任的方式。

3. 保险可以从哪些渠道购买

购买保险的渠道有很多,包括传统的代理人渠道、经纪人渠道、网络、银行等等。

保险可以从哪些渠道购买

4. 买保险有哪些渠道?

买保险主要有线上投保和线下投保,无论是通过线上投保还是线下投保,都是同样具有法律效应的,大家不用担心因为投保渠道的不同而对后续理赔产生影响,只要被保人符合保单的理赔标准,保险公司就会按照约定的比例进行赔付的。如果大家对于投保渠道这个话题比较感兴趣的话,可以来看看学姐的这篇文章:网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?那么接下来,学姐就来为大家介绍一下线上投保和线下投保的内容!废话不多说,直接上干货!1. 线上投保线上投保就是指客户可以利用保险网络平台来完成保险业务,既可以在保险网络平台选择产品,也可以在线填写投保单、支付保费、理赔查询等。例如互联网保险销售平台,这个平台其实就是第三方保险产品销售平台,很多保险公司的保险产品都在这里销售,就相当于一个保险产品的大卖场,如果大家需要投保的话,直接在手机或者电脑上就可以完成投保。当然了,除了以上这些投保方式,电话销售、保险公司官方微信,官方网站,或者专属app也是可以进行投保的。说到这里,大家可能就会对互联网保险公司有些好奇了,学姐特地为此准备了这篇文章:互联网保险公司怎么样?看完这篇解析你绝不吃亏!2. 线下投保所谓的线下投保,其实就是指通过保险业务员的推销或者去保险公司、保险中介机构购买保险。例如像平安或者太平洋保险这样的大公司,其线下的营业网点是非常多的,我们可以直接去线下的营业网点进行投保。除此之外,我们也可以通过保险业务员进行投保。在文章的最后,学姐打算送给大家一份小礼物,各位小伙伴快来查收吧:【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑望采纳全网同号:学霸说保险,欢迎搜索!

5. 买保险有哪些渠道,有何区别?

这个话题,我特别有资格讲。
研究生毕业以后,我在保险行业待了接近十年,对各个渠道非常熟悉。
从前我在保司的时,就经常跑到前端销售部门找小妹妹撩骚。(手动狗头)
对个险、银保、电销、团险都很了解。
从保司出来后,又从事互联网保险,朋友遍布各大保司,各大渠道。
而且我自己就是保险的资深买手,我们家中的保单,大大小小几十张,都是我经手的。
其中有些是我在保司时买得,也有在银行买的,更多的是在网上买的。
所以,各个渠道的产品和销售情况我都非常了解。
也希望这篇回答能为你带来收获。



我们购买普通商品,可以找到的渠道非常多,线下实体店、京东、淘宝等等……
保险作为金融产品的同时,也具备商品属性,它也要经历从设计到消费者手里的那份保单的过程。
而保险公司在设计出产品以后,会依据渠道属性和人群特点,将产品投放到各个渠道之中,以触达最大范围的用户。

保险购买渠道不会也不可能是单一的,大家比较常见保险销售渠道,主要包括这6种:



下面我们一个个来分析这些渠道有哪些优势和劣势:
1、代理人渠道
在众多保险购买渠道里,保险代理人绝对是我们最熟悉最“亲切”的一群人,他们也是传统印象里的保险业务员。

他们被保险公司雇佣,负责销售保险,并获得佣金。

我们身边多多少少,都有过这样的一群人:
那些躲也躲不掉的卖保险的远房亲戚、天天嚷着这份保险多好多好的邻居、旁敲侧击叫你买份保险的朋友等等。

不用多说,这些人几乎都是某家保险公司的代理人。

很多人更愿意选择代理人推销的产品,原因也很简单,我和你都是熟人,又是知名大公司产品,买着心里更放心。

中国绝大多数保险就是这群人卖出去的,
但由于这些人水平参差不齐,某种程度上,也是中国保险口碑不好的来源。

代理人渠道的产品怎么样?

代理人渠道最大的问题是:销售产品单一
首先,他们只能销售一家公司的产品,产品的选择十分受限,保险公司推什么,他们卖什么。

其次,你去线下几乎任何一家保险公司看看,墙上威风凛凛的销售榜单,业绩大于一切。
在这种销售导向的环境下,很多代理人,只会变着法给你做高保费,即便有性价比高的产品,估计也不会推荐。

代理人的客户资源非常有限,就指着亲戚朋友买保险呢,好不容易逮着块肥肉,会给你推荐赚不了几个钱的保险?
毕竟代理人也是要生活的。

代理人渠道服务怎么样?

因为代理人通常都是熟人,心里肯定会更踏实些,投保前遇到问题,一般也都能给你解决。

但如果遇到不怎么靠谱的熟人,专业不过关、销售误导,直接会给后边理赔埋下巨坑,那这样的服务就不怎么样了。

前面这说的售前服务,售后服务那主要就是理赔了。
但理赔是保险公司的事,和代理人三杆子打不着,顶多就是帮忙送个资料。
而且真到理赔那会,熟人也可能早已经辞职不干了,毕竟代理人这个职业的流动性极高。

当然,一切的前提都是保证代理人有足够的专业水平。
但目前线下代理人的整体专业性不容乐观,名声也越来越在走下坡路。

优势:
1)代理人大多是熟人,心里更踏实;

劣势:
1)保费更贵、保障容易缺斤少两,性价比低;
2)产品单一,大多是理财型保险,纯消费型险很少;
3)销售误导,容易给理赔埋下雷

2、团体险渠道
团体险渠道大家可能不熟悉,我们能接触的机会相对比较少。
一般由企业、政府、事业单位为员工提供的团体保险,算是一项福利保障。(个人购买团体险没有任何意义)

有些人在找工时作,除了考虑工资、晋升以及五险一金外,还会考虑公司其他福利,其中团体险就是其中很有用的一项。

团体险渠道的产品怎么样?

如果是一份保障全面的团体险,一般会囊括意外险、寿险、重疾险、医疗险、生育险这 5 大险种(1年期)。

而且比起我们单独投保,团体险健康要求以及年龄门槛更低。
一些可能会影响正常投保的健康问题,对团体险影响不大,这一点确实很不错。

但团体险也远没我们想象地那么“高大上”。

团体险最大的风险是,只适用于“目前”的公司成员。
人走茶凉,如果离职了,那保障也跟着结束了。

此外,报销额度(保额)限制也比较明显,买保险就是买保额,保额太低意义不大。

简而言之,单位给的团体险只能算锦上添花,仅仅依靠团体险是远远不够的,还需另补充额外的长期保障。

而且国内提供团体险的公司,可谓凤毛麟角,绝大部分公司根本不可能有这样的福利。
所以团体险这一渠道,大部分人也很难接触到。

至于团险的渠道服务,压根就没这一说法,那是公司的事,和你无关。
优势:
1)对健康、年龄的要求不高,投保门槛低;
2)价格低,甚至由公司全包

劣势:
1)属于短期保障,离职后保障跟着结束;
2)报销额度(保额)低,抗风险能力不强;

3、电话销售渠道
电话销售大家都很熟悉,我们几乎天天都在跟他们打交道。
卖保险业务员的电话没没遇到过,骚扰电话总会遇到过一两次。

一般是和银行的信用卡中心有合作,通过电话推销保险,再收取保险公司佣金的形式。

“您好,我是XXX保险公司的业务专员。……请问您对我们这款产品感兴趣吗?”

电话渠道销售的产品,大都是一些返还型、大而全、理财作用强而保障作用弱的产品。
显而易见,因为这些产品利润高,交易成一单就能拿不少佣金。

这些产品的销售,会通过话术,比如“保险保障不要钱”,“免费享受保障”云云。
忽悠消费者购买,牢牢抓住了很多人“侥幸”、“贪小便宜”的心理。

而且,仅通过一个电话,所有的信息凭一家之言,我们自己也很难判断产品好还是坏。

至于说到服务,更像是天方夜谭。
业务员要做的只有一件事:怎么用一通电话说服你购买我推荐的产品

投保结束了,服务也就结束了。
所以你说有服务吗?好像没有,又好像有。

至少在中国,电话销售诟病由来已久,电销保险产品,大家还是量力而为吧。

优势:
1)投保方便,直接可以投保

劣势:
1)产品单一,大多是储蓄型保险,纯消费型险很少
2)保费贵,保障容易踩坑,产品性价比低

4、银行渠道
银行为保险公司代销理财险产品,从中收取一定佣金的模式,俗称银保渠道。

在前几年,去银行存款,经常会遇到这样的事:
很多人本来是开开心心去存个钱,结果被漂亮小哥哥小姐姐拉到一边,「大姐(大哥),这个利息比定存高」,最后买了所谓“高收益”的理财险。

这样的案例数不胜数,但银行销售的产品可能没我们想象地那么好。

银行销售产品一般只集中在分红险、万能险和投连险上。
这些产品主打收益高,至少他们肯定会跟你说,比你单纯走定存要划算很多。

但这是银行一贯的销售话术,产品收益不可能有他们吹嘘得那么高。
保险的本质是保障,不是理财!更不是存单!这一点一定要先搞清楚。

而且保险是不能自由取用的,一保就是锁几十年。
如果急用要钱需要退保,保单还会损失一大笔钱,得不偿失。

银行渠道服务比较值得一说:
先不管产品如何,银行毕竟有强大的背景,一般人都会觉得银行保险很安全很可靠,有问题随时可以柜台帮忙解决。

这里我要提醒一句,个人或家庭资产不同,对保险配置是两个完全不同的思路。
普通老百姓刚刚解决温饱问题有些余钱了,把风险保障配好就足够了,顶多再加个教育金或养老金,已经很了不起了。

理财险一般只适用于有足够预算的家庭,大部分的普通人家庭做好风险保障足够了。

优势:
1)投保方便;

缺陷:
1)容易被套路,把存款变保单;
2)产品单一,基本都是理财型保险;
2)产品收益并不高,容易被忽悠;

5、经纪人渠道
和代理人一样,经纪人也是线下购买保险最常见的渠道之一。
与各个保险公司之间形成一种中介关系,并从中收取佣金的形式。

在大城市,尤其是一二线城市,我们经常可以看到一些穿着西装打着领带的保险经纪人。
他们有一定的专业性,比传统代理人更灵活自由,线上线下都有他们的身影。

也跟代理人不同,经纪人是独立于保险公司的存在,几乎不受保险公司太多限制。

相对代理人来说,经纪人渠道提供的产品,选择范围要更广泛。
不管是消费型险,还是储蓄型险、理财险,基本上应有尽有。

但通常,衡量一个保险经纪人成功的标准,不是看他提供了多少性价比高的产品给消费者,而是能做业绩才是天。

整个经纪人行业就是这样,上到领导,下到员工都是这么干,销售玩的就是丛林法则,适者生存。

为了冲业绩,某些无良的经纪人也会存在销售误导的情况,给你推荐一些花钱更多的产品。

要说服务的话,能说的也就一两点,
经纪人对保险有一定的专业性,专业的人做专业的事通常不会太差。
经纪人还可以根据不同的家庭情况,制定最合适的配置方案,这一点也挺不错。

对大部分普通人来说,我们身边其实很难接触到保险经纪人群体,只有在一线城市才比较多。

优势:
1)产品选择多,各种类型的保险都能找到;
2)经纪人有一定的专业性,解决问题相对更放心;

劣势:
1)经纪人数量少,一般只存在大城市,投保不方便;
2)受业绩影响,可能会存在销售误导;
3)售后协助理赔服务较弱;

6、互联网渠道
互联网作为一个新生渠道,近几年有发展成一种新潮流的趋势。
在信息化透明的同时,越来越多的人选择互联网上的保险,比如在微信、京东、支付宝、自媒体等等渠道……

一般是以公司的名义和各个保险公司签订合同,再从中抽取一部分佣金的销售模式。

网上还可以买保险?听都没听过的保险公司能靠谱吗?不敢买、不放心买……

大部分人第一次接触互联网保险,基本十有八九都是这种反应。
其实大可不必,保险还是那个保险,本质还是直接和保险公司签订合同,理赔还是一样按条款约定来。


互联网渠道产品怎么样?
互联网渠道销售的保险,以消费型产品居多。
由于线下渠道消费型险利润过低,很难支撑线下营销团队高额成本,
所以大多集中在互联网保险渠道。

而且,相对来说,互联网产品也要更便宜很多。
原因很简单,
互联网上相对是小规模的保险公司,需要冲规模,更意愿在价格上让利给消费者。

但是,互联网渠道也有一些风险。
核保相对要更严格,如果健康异常,但智能核保没有类似选项,就只能寻求邮件人工核保,或转投线下的产品了。

互联网渠道买保险有服务吗?

我们在网上买保险,最担心的无非是没有专业人士进行专业指导。
最好的办法是找一个靠谱的自媒体大V或机构,遇到问题了就和专业的人聊一聊。
真心的,没有暗示自己的意思。(狗头保命)

如果没有专业的指导,好坏完全靠自己挑,会存在买到不合适产品几率。

优势:
1)价格便宜;
2)保障更全面,性价比高;
3)产品选择性相对更多;

劣势:
1)难以找到靠谱的专业人士;
2)核保门槛相对严格;
3)非定制方案,不一定适合每个人;

文章最后来总结一下:
以上6种渠道里,
从从业人员的专业程度来说,互联网渠道、经纪人渠道公子最推荐的。
其他渠道就不做过多评价了,选择主要还是看你个人。

最后的最后,公子还要告诉你们,不管大家最后是在哪个渠道买保险,产品肯定都是真的,这一点不用再怀疑了!

关于渠道能分享的就这么多,还有其他疑问,欢迎底部留言或者私信我。
以上。


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买保险有哪些渠道,有何区别?

6. 你会通过哪个渠道来买保险呢?

 以前,比较少的人会主动买保险,一般是身边人去推荐,通过人情或者交换来买,比如我舅舅在几年前不得已买过一份万能险,说是不买就不给他们家通水管,我姑父在8年前也买过一份寿险,因为是村里妇联主任来推销的,碍于情面,不得不买 ,一位伯伯在银行买的理财险好多年后一直以为是养老保险,以前大家并不知道自己买的是什么保险。而现在,大家都有这个理念,特别是年轻人都会主动去买保险,身边卖保险的也多了,现在的问题不是买不买保险,而是跟谁买保险,通过哪个渠道买。
   今天我来梳理一下目前买保险有哪些渠道,先上一张导图概览,目前以下这6种渠道
                                            为什么会有这么多的渠道呢? 
   保险营销的发展是推动保险行业的发展,那先来简单说说中国保险业的发展史。
   我国最早在1949年成了第一家保险公司,到1958年由于当时政治环境的影响,说在计划经济时代,保险没有什么作用了,就要求停止保险业务,一停就是20年。
   到1979年,恢复保险型业务,这个时候销售保险还是守株待兔的方式,对公型业务居多,销售也是以公司员工为主型业务主要是财险和货物险为主,寿险占比很少。
   直到1992年,开放国外保险公司准入后,美国友邦进入中国上海,引入了保险代理人营销机制,代理人主动找客户推销保险,直销模式,国内的保险公司也纷纷效仿,从而带动了保险业的快速发展,代理人机制也一直发展到了今天,就是你身边做单一保险公司产品寿险的销售,代理人模式虽然促进了保险来的发展,但是也存在很多问题,比如,只能代理所属一家公司的产品,不管什么客户,都得销售同一个产品,销售误导也多了起来,造成了很大的消费者危机,也就是之前很多人说保险是骗人的原因之一。
   为了促进保险业的良性发展与竞争,缓解消费者和保险公司的关系,销售员与保险公司的关系,借鉴其它发达国家,出台了保险经纪人制度,保险经纪人是以客户需求为导向,为客户提供合适的保险方案,不代表某一家保险公司,进一步激活保险市场的发展。
   2000年之后,中国加入WTO,保险市场进一步开放,银保渠道、电销、互联网渠道纷纷开始卖保险,特别是随着互联网的普及,各类电商平台都起到了对消费者进行保险教育的作用,社会对保险的认知度越来越好,每一个营销渠道都对保险业的快速发展作出了贡献。
                                           我们知道了保险销售渠道的发展史,也让大家都知道这些渠道卖保险都是正规合法的途径,因为每一个保险产品面市都要经过银保监的审核,不过,每个渠道的产品,甚至每一个产品保险公司针对的定位都是不同的人群,所以买保险时,一定要买到合适自己的保险。
   还有不管从哪个渠道买的产品,最后的理赔都由相应承保公司进行理赔,有很多人都很担心理赔服务,其实在我看来,保险最重要的是在前期最大诚信原则做好健康告知和后续保全变更等,这些都做好了,后面的理赔不会有问题,所以前期给你提供保险规划的人就特别重要了。
   那这么多的渠道怎么选呢?
   想买保险的你有可能会花时间去看看各类文章,去问问各家保险公司的朋友,到最后可能还是不知道怎么买到合适的保险,这个信息时代,最好的做法是什么呢?
                                            没错,就是找保险经纪人 
   保险经纪人能帮客户进行全面的需求分析,正确认识风险,了解自己的健康情况和投保后核保情况,明明白白买保险,因为保险经纪人对接几十家保险公司的产品,能够快速筛选出合适自己的方案组合。
   可能有些人会说,我认识的保险公司代理人朋友也是这么说的,能够为我量身定制。
   那先来看看保险法对于代理人的描述
                                           再来看看下图中的保险法中的描述,所以,屁股决定脑袋,代表谁的利益,出发点就不同了。
                                           好了,科普完了,要买保险的,知道找谁了吧,没错,就是我,您身边的保险经纪人,找到了我,就代表你已经对接到了N家保险公司了信息了,因为下面这一整墙上的保险公司产品我这儿都有,可能你会说,这么多家的产品,你对每一款都能懂吗?这就是经纪人的优势了,愿意选择来做经纪人的都是有一种死磕精神,平时除了见客户就是在学习,不同类别的产品都建立了产品库列表,针对客户的情况很方便进行筛选,灵活组合各家产品的优劣,毕竟市场上不有一款产品是十全十美的,但通过组合的产品可以做到。
                                           下面就用一个简单的意外险的例子来说明:
   客户想要自己买一款意外险,又希望报销保额高一些,又希望能更高的住院津贴,如果只买一家的,这两点比较难都满足,看这个产品,计划三这一档保费450元,虽然住院津贴有300元一天,但报销额度只有1.5万,客户嫌太少了。
                                           当我把下面这三个产品来一组合,就做到了意外伤害保额30万、报销的住院医疗3.5万,住院津贴200元一天,保费一共是470元。
   产品1:
                                           产品2:
                                           产品3:
                                           意外险只是最简单的,以后再写写实际工作中的重疾险组合的案例,还有高端医疗跟普通百万医疗险搭档的案例。
   今天就写到这儿了

7. 保险购买渠道都有哪些,我们可以从哪里购买到保险


保险购买渠道都有哪些,我们可以从哪里购买到保险

8. 买保险有哪些渠道?

本文作者:Figo-庞天飞
大多数人首次接触保险,一般是通过保险代理人,或者保险公司的电话销售人员,或者有的是通过学校集体组织的投保等等。
笔者之前的文章,为大家分析了保险的分类:不懂该买哪种保险,别担心!先了解保险的分类
本篇文章,我们就来总结一下,卖保险、买保险有哪些渠道。如何选择更好的方式购买合适的商业保险。
下文所列举的,主要是以保险公司为主体,生发而出的保险销售渠道。
1、个险代理人
也就是最常见的保险公司的个险业务员,隶属于某一家保险公司。比如:中国人寿、平安人寿、太平人寿、华夏人寿等众多保险公司,都有打造自己的专属个险代理人队伍。
2015年6月起,各地陆续取消了代理人从业资格考试。近两年,全国的个人代理人数量暴增,据说已经达到七八百万之众,其中的绝大多数都是这两年刚入行的新人。
众所周知,个险代理人的流失率也是非常高的。虽然数量非常庞大,但整体的专业知识和业务水平也是值得考量。
绝大多数代理人,本质上还是一个产品销售的角色,离各家保险公司宣传的“理财规划师”这一角色,应该还有一定的差距。
2、电话销售
主要是保险公司组织的,以电话为主的保险销售方式。
我们经常会接到各种推销电话,推销理财产品、房产、收藏品等等,其中就有保险公司的电话销售部门。
相信不少人也接到过保险公司的销售电话,有的是个人代理人打的,有的就是专职的电话销售业务员打的。
电销业务员、个险业务员,主要是保险公司内部的业务区分,在消费者看来,可能并没有太大的区别。
3、银行保险
银行也是保险公司的重要销售渠道。我们可能本想在银行存钱,或买个理财产品,在工作人员的推荐下,最终我们可能买了一份保险。
比如有的两全保险、万能保险,会被包装成理财产品进行销售;也有的银行工作人员会销售保障类的保险产品。
有的客户以为买的理财产品,实际却是买的保险。假若想要提前赎回,就可能面临亏损。这时,可能对银行和保险公司都产生不利的影响。
因此,通过银行买保险,一定也要看清条款、弄懂保障责任,切莫以买理财的初衷,买了自己不需要的保险产品。
4、团体保险
保险公司组织开展的,对团体客户的销售方式。团险是相对于个险来讲的。
团险的投保人一般为企业等法人组织,个险的投保人一般为个人或家庭。个人代理人的展业对象主要是个人,团险业务员的展业对象主要是企业等法人组织。
5、保险中介
也就是保险中介机构(主要包括:保险经纪公司、保险代理公司)的业务员。与之对应的,是保险公司的经代部门。
保险中介人和个险代理人,最大的区别,主要还是所站的立场和角度不同,其次是,产品线的丰富程度不同。
保险中介人,不隶属于某家保险公司。能够跳出保险公司的立场,站在客户的角度,从客户需求出发,配置保险解决方案。此外,保险中介机构与多家保险公司签约,可以提供丰富而全面的产品。
不过,目前的保险中介机构,力量还比较弱小,在市场上的影响力有限,业务员数量也太多。但是,在不远的未来,一定会有长足的发展。
6、电子商务
1)保险互联网
也就是以保险公司为主体,主动开展的保险互联网平台。
常见于保险公司的官方网站、微信公众号、直营网店等形式。主要销售自家公司的保险产品。可以比喻为保险专卖店。
2)互联网保险
也就是依托于中介机构或互联网巨头开展的,第三方的互联网保险平台。
互联网保险的本质,就是利用互联网的入口,让消费者在一个地方,就可以了解多家保险公司的各种类型的产品,方便比较、挑选和购买。可以比喻为保险超市。背后都是依托于一张保险中介机构的牌照。
表现形式有两种:
一类是依托于保险中介机构开展的互联网保险平台。它们主要由保险经纪/代理公司发起而成立,经代公司为其提供广泛的产品支持,同时为保险中介业务员提供在线展业平台。
另一类是依托于互联网巨头开展的互联网保险平台。代表就是支付宝、微信、小米、网易等。由于它们没有自己的线下业务员队伍,因此是直接面对消费者的。利用自己的流量优势,进行推广和营销。
消费者的角度
6大渠道,主要是以保险公司的角度进行划分。在消费者看来,我们是比较难以区分的。
个人消费者经常接触的,主要还是个险代理人、保险中介人、电子商务平台。我们若要主动买保险,主要也是考虑以上几个渠道。
从产品丰富程度来看,保险中介机构、互联网保险平台无疑是更好的。
但是,我们消费者关注的,不仅是哪里可以买到更多、更好的产品。更重要的,还是需要找到专业、中立、靠谱的保险资深人士,根据我们的家庭实际和需求,帮助判断和分析风险,给出合理的方案建议,同时最好能精选各家的优质产品。
by Figo
从未来的发展来看,笔者认为,保险中介、互联网保险,将是更具有优势的保险销售渠道,也将会是消费者更青睐的购买方式。
买保险是有成本的。要花时间成本、精力及金钱成本,甚至还有买错产品的成本。
加上保险产品及条款责任的复杂性,就算给出较多的产品,消费者往往也难以抉择。根据家庭实际和个性需求,综合多方面的信息、运用多方面的知识,分析风险和提供解决思路,这些都是专业的保险中介人正在从事的工作。
不管是哪种渠道,选择一个专业、中立、靠谱的保险中介人,是至关重要的,人的价值始终是无法替代。从社会整体的角度,通过专业的保险中介人配置保险,也是更节约社会成本的方法。
愿各位小伙伴,都能找到专业、靠谱的保险中介人。